🧱 Operation de financement : la collecte est terminée

Vos questions

Les plus fréquentes

Fonctionnement

Qu'est-ce que Bricks.co ?

Bricks.co est une plateforme d'investissement immobilier innovante dédiée à l’immobilier.  

Elle permet aux utilisateurs d’investir dès 10 euros dans des immeubles de rapport et des biens immobiliers de rendement, dans le but de se constituer des revenus réguliers et une épargne.

Quelles sont les conditions pour investir sur Bricks.co ?

Toute personne majeure peut s’inscrire sur notre site  !

Des justificatifs d'identité vous seront ensuite demandés pour valider votre compte et vous permettre d'investir sur un bien immobilier.

Puis-je investir avec une société ou une SCI ?

Bien sûr ! Nous vous demanderons quelques documents supplémentaires, c’est tout ! 😉

Comment les biens immobiliers sont-ils sélectionnés ?

Nous sélectionnons et négocions l’acquisition d’immeubles locatifs ou de rapport, et ce, partout en France, et bientôt à l’étranger. Nous mettons tout en œuvre pour vous garantir une sélection de projets locatifs de qualité et une maîtrise des risques optimale

Chaque opération est rigoureusement évaluée par nos experts en immobilier, selon des critères stricts. Notre grille d’investissement évalue notamment : 

  • le taux d’occupation de l’immeuble et sa rentabilité locative nette au jour de l’acquisition, 
  • l’état général du bâtiment et des parties communes,
  • le coût des travaux d’entretien et de rénovation,
  • la performance énergétique, 
  • la qualité du voisinage,
  • la situation géographique de l’immeuble, 
  • la proximité de services essentiels (commerces, écoles, transports en commun…), 
  • des indicateurs clés tels que la démographie, la tension locative et l’évolution des prix de l’immobilier dans le secteur.

Devient-on propriétaire en achetant des bricks sur Bricks.co ?

Lorsque vous achetez des bricks, vous n’achetez pas réellement une partie d’un bien immobilier, et vous n’en devenez pas propriétaire.  

Vous détenez des royalties, c’est-à-dire un droit à percevoir une redevance sur les loyers et la plus value générées par le bien immobilier dans lequel vous investissez. Le montant de ces royalties vous est reversé tous les mois, en fonction du nombre de bricks que vous possédez.

Le + : un retour sur investissement immédiat avec des revenus versés tous les mois (liés aux loyers collectés), sans les contraintes de gestion, de financement ou de fiscalité liées à l’investissement locatif classique !

En achetant des bricks, bénéficie-t-on de l'effet de levier bancaire ?

Oui ! La plupart des immeubles que nous proposons sur notre plateforme sont co-financés à l’aide d’un prêt bancaire.

Emprunter à la banque nous permet en effet d’actionner l’effet de levier bancaire et d’augmenter la rentabilité des investissements. 

Certains biens sont également financés sans crédit bancaire.

Acheter des bricks peut-il réduire ma capacité d'emprunt ?

Absolument pas. Les prêts bancaires utilisés pour financer les projets sont portés par notre société. L’achat de bricks n’a donc aucun impact sur votre taux d’endettement, ni sur votre capacité d’emprunt.

Comment se déroule la réévaluation des biens ?

Parce que la valeur d’un bien immobilier peut varier dans le temps, chacune de nos propriétés est réévaluée tous les 6 mois par un expert immobilier indépendant, agréé TEGoVA. 

Ces expertises tiennent compte de l’évolution du marché immobilier et des travaux éventuels réalisés sur le bien. Elles permettent de réévaluer à la hausse ou à la baisse la valeur des bricks. C’est l’assurance de placer votre argent sur des biens évalués à leur juste valeur.

Je souhaite acheter des bricks, quels sont les moyens de paiement acceptés ?

Pour investir sur nos biens immobiliers, il est nécessaire de créditer au préalable votre portefeuille Bricks. 

Vous pouvez créditer votre compte Bricks par carte bancaire ou par virement bancaire. Vous pouvez également utiliser Paypal (contact@bricks.co). 

Pour l’heure, nous acceptons le paiement en crypto-monnaie uniquement sur demande.

Est-il possible d'annuler mon achat de bricks ?

Tant que le bien n’est pas définitivement acquis chez le notaire, vous pouvez annuler votre achat sous 14 jours (délai de rétractation légal). Vous serez alors intégralement remboursé(e).


Après la signature de l’acte authentique chez le notaire, vous pouvez revendre vos bricks sur notre Marketplace (marché secondaire). Elles seront alors achetées par d’autres investisseurs.

Quelle est la différence entre "Rentabilité" et "Revenus reversés" ?

Les "Revenus reversés" correspondent à la part excédentaire des loyers qui vous sera reversée après déduction de l'amortissement des charges, et, le cas échéant, du remboursement de crédit.

La "Rentabilité" correspond aux revenus reversés auxquels s'additionnent la plus-value immobilière et l'augmentation mécanique du prix de la brick dû à l'amortissement du crédit immobilier présent sur le bien en question.

Pourquoi mon compte est-il bloqué ?

Il est possible que votre compte requiert une vérification auprès de notre partenaire de bancaire, il peut par conséquent être gelé le temps d'effectuer ladite vérification.
Il s'agit d'une procédure de routine qui peut durer quelques jours.

Vous pouvez contacter notre service client pour en savoir d'avantage sur l'état de votre compte.

Marketplace

Qu’est-ce que la marketplace, ou marché secondaire ? 

La marketplace de Bricks est notre plateforme d’achat-revente de bricks entre les investisseurs de la communauté Bricks. C’est l’équivalent d’un marché secondaire sur lequel les investisseurs peuvent acheter ou revendre des bricks entre eux.

Comment revendre mes bricks sur la marketplace ?

Depuis votre compte Bricks.co, sur la page “Portfolio”, dans l’onglet “Mes propriétés”, vous retrouvez tous les biens sur lesquels vous possédez des bricks. Il vous suffit de cliquer sur le bouton “Vendre” pour mettre en vente une ou plusieurs bricks. 


Bon à savoir : vous ne pouvez pas revendre de bricks sur la marketplace avant la signature de l’acte authentique de vente de l’immeuble concerné chez le notaire.

La revente de mes bricks sur la marketplace est-elle garantie ?

Compte-tenu de la demande actuelle, la liquidité est rapide. En revanche, elle n'est pas garantie. Comme pour toute transaction, il faut un vendeur et un acheteur. Pour vendre vos bricks, un autre investisseur doit les acheter. 

Pour vendre rapidement, nous vous recommandons de vendre vos bricks au prix estimé. 

À quel prix puis-je revendre mes bricks ? 

Vous pouvez mettre en vente vos bricks au prix de votre choix.

Toutefois, dans le but d’éviter une spéculation trop importante sur le prix de l’immobilier, nous ne permettons pas de vendre les bricks 10% plus cher que leur dernière estimation.

Je vends ou j’achète des bricks en cours de mois. Qui perçoit les revenus locatifs pour le mois en cours ?

Les revenus locatifs sont versés à l’investisseur qui possède les bricks au 8e jour du mois.

Quels sont les avantages à acheter des bricks sur la marketplace ? 

Acheter des bricks sur le marché secondaire présente deux avantages principaux :

  1. Vous bénéficiez d’une rentabilité immédiate
  2. Vous pouvez investir dans la ville ou l’immeuble de votre choix. À l’inverse, sur le marché primaire, vous ne pouvez investir que sur les biens disponibles.

Quels sont les frais applicables sur la marketplace ?

Il n’y a aucun frais à la revente

À l’achat, nous prélevons une commission de 3% TTC. Cette commission nous permet de couvrir les frais bancaires relatifs à chaque transaction, et de constituer une réserve destinée à faciliter la liquidité instantanée sur la marketplace.

Peut-on annuler un achat sur la marketplace ? 

Vous ne pouvez pas annuler un achat de bricks sur la marketplace.

Gestion des biens immobiliers

Qui s’occupe de la gestion des biens ? 

Nous assurons la gestion locative, technique, administrative et juridique des biens immobiliers.  En tant qu’investisseur, vous n’avez rien à gérer.

Recherche de biens, financement, acquisition, travaux d’entretien ou de rénovation, gestion des locataires, paiement de la taxe foncière : vous pouvez garder l’esprit tranquille, Bricks s’occupe de tout.

Comment Bricks finance les travaux sur les propriétés ?

Lors de chaque acquisition, nous réalisons un audit strict des travaux à prévoir, et nous en estimons le montant. Lors du financement des immeubles sur la plateforme, nous mettons en place une provision sur travaux futurs. Cette réserve d’argent, mise en place dès le financement initial, nous permet de financer d’éventuels travaux ultérieurs. 

En parallèle, nous provisionnons chaque année entre 3 et 5% du montant des loyers pour financer une réserve de sécurité sur les futurs travaux. En cela, notre fonctionnement est similaire à celui d’une copropriété.

En cas d’imprévu, si des travaux de grande ampleur devaient être réalisés sur l’un de nos immeubles, plusieurs possibilités pourraient être envisagées : 

  • soit une suspension du versement des royalties, le temps de financer ces travaux.
  • soit l’émission de nouvelles bricks sur l’immeuble pour récolter les fonds nécessaires à la prise en charge des travaux. 

Néanmoins, il ne sera jamais demandé aux détenteurs de bricks de réinvestir pour financer des travaux, quels qu’ils soient, sur l’un de nos immeubles. 

Bien entendu, nous faisons en sorte de limiter au maximum ce type de risques, en sélectionnant les propriétés que nous vous proposons de financer selon des critères stricts.

Que vont devenir les immeubles une fois achetés ? 

Nous entretenons notre patrimoine immobilier de manière à assurer et maintenir sa valeur locative dans le temps. À chaque fois que cela est nécessaire, nous procédons à des travaux d’entretien et de rénovation sur nos biens. 

Notre stratégie d’investissement et le contrat prévoient un événement de liquidité, 7 à 10 ans après l’acquisition du bien. Cela se traduira soit par la revente du bien, soit par un refinancement et permettra, à la fois :

  • de garantir le maintien de la rentabilité pour les investisseurs, 
  • et de vous permettre de réinvestir la plus-value latente, due au remboursement du crédit et à l’évolution du marché, sur d’autres immeubles. 

Cette décision sera prise au cas par cas par la société Bricks, et dans l’intérêt des investisseurs.

Que se passe-t-il si un locataire ne paie pas son loyer ?

En cas de vacance locative, ou en cas de défaut de paiement d’un locataire, le montant des royalties que nous reversons aux investisseurs peut être réduit et diminuer la rentabilité annuelle espérée. 

Ce risque est inhérent à tout investissement locatif, que le bien soit loué en direct ou par l’intermédiaire d’une agence immobilière.

Pour diluer le risque d’impayé, nous achetons essentiellement des immeubles de rapport comprenant plusieurs lots ou appartements. Cela limite ainsi le risque de perte intégrale de loyer en cas de défaillance d’un locataire. 

Enfin, pour limiter davantage ce risque, nous mettrons en place, dès que cela est possible, une garantie de loyers impayée (GLI) sur chaque appartement que nous mettons en location. Cela nous permet de déporter le risque d’impayés sur l’assureur.

Financier

Quelle rentabilité puis-je atteindre ? 

La rentabilité dépend de chaque immeuble puisque c’est un rapport entre le prix de l’immeuble, ses loyers potentiels, ses éventuels travaux à venir, sa perspective de prise de valeur dans le temps, et le fait ou non d’en financer une partie via un crédit immobilier.

Nous faisons tout notre possible pour proposer des opportunités avec une rentabilité estimée entre 7% et 13% par an.

Cette rentabilité n’est pas garantie, c’est une estimation.

Néanmoins, nous mettons tout en oeuvre pour sécuriser la rentabilité annoncée. Nous sélectionnons des zones dans lesquelles la demande locative est supérieure à l’offre, et nous mettons en place une garantie de loyers impayés (GLI) sur les biens en gestion, dès que cela est possible.

Pour autant, le risque 0 n’existe pas et il peut exister des vacances locatives, des impayés ou des périodes de travaux qui diminuent la rentabilité globale. Pour diluer ce risque, nous vous présentons des immeubles comportant plusieurs appartements. Sur un immeuble de 20 lots, en cas de vacance locative sur un appartement, la rentabilité globale sera peu impactée.

Aussi, nous vous recommandons de diversifier votre portefeuille de propriétés et de ne pas tout miser sur quelques biens.

Quelle est la différence entre loyers bruts et loyers nets ?

Les loyers bruts sont les loyers payés par les locataires tous les mois. Les loyers nets correspondent aux loyers bruts minorés des charges, des provisions et des remboursements de crédits.

Ce sont les loyers nets qui sont reversés chaque mois, sous forme de royalties, aux détenteurs de bricks. Leur montant peut fluctuer en fonction des loyers encaissés et des charges du moment.

Comment se rémunère Bricks ? 

Bricks ne prend aucun frais d'entrée, aucun frais de sortie et aucun frais sur les plus-values réalisées.

Les frais appliqués sont les suivants :

- 10% du montant de l'achat

- 1% de frais de gestion locative.

Notre rémunération est déjà incluse dans le taux de rentabilité annuel. Elle est ainsi neutre pour nos investisseurs.

Fiscalité

Si j’achète des bricks, dois-je payer la taxe foncière et les autres taxes locales ? 

Non, fort heureusement ! Bricks se charge de l’ensemble des démarches administratives ainsi que du règlement des impôts et taxes liés aux biens.

Les rentabilités indicatives annoncées sont toujours nettes de frais de gestion et de taxes concernant le bien.

Comment suis-je imposé sur les profits liés à Bricks ?

Depuis janvier 2018, le financement en royalties bénéficie d’un cadre fiscal simplifié, avec un impôt à taux unique de 30 % (flat tax). 

La fiscalité ne s’applique pas sur le capital investi, mais uniquement sur la plus-value réalisée. Il y a plus-value dès lors que les revenus perçus dépassent le montant que vous avez investi au départ.


Si vous êtes un particulier :

Vous êtes soumis à l'impôt forfaitaire unique de 30% (flat tax) sur les plus-values réalisées (12,8% au titre de l'impôt sur le revenu (IR) et  17,2% au titre des prélèvements sociaux.)

Chaque année, Bricks vous fournit une attestation de revenus pour faciliter votre déclaration d'impôts.

Pour une personne morale :

Si vous investissez en tant que personne morale, votre investissement peut constituer un actif valorisable, cessible et amortissable comptablement sur la durée du contrat.

Vous trouverez plus de précisions sur la comptabilité de votre investissement dans notre rubrique Comptabilité.

Puis-je bénéficier d’une dispense de la flat tax (PFU) ?

Vous pouvez être dispensé du prélèvement forfaitaire obligatoire non libératoire de 12,8 %, acquitté au titre de l'impôt sur le revenu au moment du versement des intérêts, si votre revenu fiscal de référence de l’avant-dernière année était inférieur à 25 000 € pour une personne seule, ou 50 000 € si vous vivez en couple (mariage ou PACS).

Cette dispense ne s’appliquera qu’à la partie concernant le prélèvement forfaitaire (12,8 %). Elle n’est possible que si votre résidence fiscale est située en France.

Je suis non-résident français : quelle est ma fiscalité ?

Si votre résidence fiscale n’est pas située en France, votre investissement est exonéré des prélèvements sociaux (CSG et de CRDS), qui représentent 17,2%.

Il reste toutefois soumis à un prélèvement de solidarité au taux de 7,5%.

Un non-résident fiscal français est donc soumis à un taux global de 12,8% + 7,5%, soit 20,3% sur les plus-values réalisées.

Les revenus versés par Bricks sont-ils pris en compte pour le calcul de l’IFI ?

Non, les revenus versés par Bricks n’entrent pas dans l’assiette de calcul de l’impôt sur la fortune immobilière (IFI). En effet, ils ne s’apparentent pas à un placement immobilier.

Légal

Qu’est-ce que le financement en royalties ? 

Lorsque vous investissez sur nos projets, vous êtes lié à Bricks par un contrat de royalties. Le contrat de royalties constitue la preuve que nous nous engageons à vous reverser un pourcentage de notre chiffre d’affaires à fréquence constante, durant toute la durée dudit contrat.

Le régime de royalties est un régime contractuel venant s’ajouter aux statuts régulés (CIP, IFP), et fondé sur le droit commun de la consommation et des contrats. L’opération de Financement n’est pas soumise à un prospectus visé par l’Autorité des marchés financiers ou au contrôle préalable d’un autre organisme chargé de la protection de l’épargne.

Le droit de redevance ne constitue pas un instrument financier au sens de l’article L.211-1 du Code monétaire et financier. Les règles relatives au démarchage bancaire et financier ne s’appliquent pas.

Si vous souhaitez annuler votre souscription, vous bénéficiez d’un droit de rétractation, conformément à l’article L 121-21 du Code de la Consommation (soit une durée légale de 14jours).


Que se passe-t-il si l’objectif de financement n’est pas atteint sur un immeuble ? 

Pour chaque projet, les sommes versées par les investisseurs sont déposées sur un compte bancaire séquestre. Les fonds ne sont versés au crédit de l’opération qu’en cas de succès de la campagne de financement.

Dans l’hypothèse où l’opération ne serait pas intégralement financée lors de la collecte, les fonds seraient intégralement reversés aux investisseurs, et vous seriez remboursé à 100%.

Quelle est l’utilisation de mes données personnelles ?

En application de la loi « Informatique et Libertés », Bricks.co s’engage à respecter les dispositions réglementaires et déontologiques sur la protection des données à caractère personnel.

Les informations communiquées lors de votre inscription sont stockées sur la plateforme de manière sécurisée et cryptée. En aucun cas, Bricks ne revend vos informations personnelles à des tiers.

Les transactions sur la plateforme sont-elles sécurisées ? 

Bricks.co utilise les moyens techniques les plus avancés pour assurer la confidentialité et la sécurité des transactions sur la plateforme.

Pour gérer vos demandes de paiement, Bricks utilise la plateforme de paiement en ligne sécurisé Lemonway.

Lemonway est un établissement de paiement agréé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) de la Banque de France. Il est certifié par le label PCI DSS pour Payment Card Industry Data Security Standard, établi par VISA, MasterCard et American Express.

Ces certifications garantissent que l’ensemble des processus opérationnels et des solutions techniques utilisées par Lemonway respectent les critères les plus exigeants en matière de sécurisation des échanges et de protection des données bancaires.

Comptabilité

Pour une société, comment est comptabilisé l’investissement ?

Dès lors qu’il s’agit d’un investissement en redevances, votre structure doit constater une créance au bilan comptable.

Notez que tant que le montant de la souscription n’est pas remboursé, vous n’êtes pas imposé, il s’agit d’un remboursement de créance.

Une fois le montant de la souscription remboursé, le régime de l’impôt sur les sociétés nécessite la constatation d’un produit imposable dans le compte de résultat.

Votre entreprise investit ?

Voici les écritures comptables à passer sur un investissement en redevances via Bricks :

a) lorsqu’elle investit :

Au débit : Compte 276 – Autres créances immobilisées

Au crédit : Compte 512 – Banque

b) lorsqu’elle reçoit des redevances (jusqu’à remboursement)

Au crédit : Compte 276 – Autres créances immobilisées

Au débit : Compte 512 – Banque

c) lorsqu’elle reçoit des redevances (après remboursement)

Au crédit : Compte 762 – Produits des autres immobilisations financières ou 763 – Revenus des autres créances

Au débit : Compte 512 – Banque

d) fiscalité : produits financiers imposables

Quels justificatifs comptables vais-je recevoir en tant qu’investisseur ? 

Pour l’investissement : vous disposez d’un contrat de cession de revenus, téléchargeable sur la fiche des biens immobiliers dans lesquels vous investissez. 

Pour les revenus perçus : nous éditons pour vous une attestation annuelle de redevances, disponible en début d’année sur votre compte personnel Bricks.