Face à la complexité et aux coûts élevés des investissements traditionnels dans l'immobilier, le crowdfunding immobilier pour particulier apparaît comme une alternative intéressante. Cette méthode de financement participatif permet en effet d'accéder à des projets immobiliers variés, sans mobiliser une somme importante de fonds propres et sans les contraintes associées à la gestion.
Les principes du crowdfunding immobilier
Également appelé crowdinvesting ou financement participatif immobilier, le crowdfunding immobilier consiste à réunir plusieurs investisseurs au sein d'une même opération immobilière. Ces derniers apportent des fonds sous forme de prêts ou de capitaux propres, qui serviront à financer la réalisation d'un projet. Une fois le projet lancé, les investisseurs perçoivent des revenus régulièrement (selon les plateformes : mensuel sur Bricks.co) pendant une durée déterminée à l'avance. Une fois finalisé, les investisseurs récupèrent le capital investit.
Cette formule présente plusieurs atouts pour les investisseurs :
- Faire fructifier son épargne : En comparaison avec d'autres placements tels que l'épargne salariale ou les produits bancaires classiques, le crowdfunding immobilier offre généralement des rendements attractifs, compris entre 6 et 12% selon les projets.
- Diversifier ses placements : Investir dans différents types de projets (résidentiel, commercial, de rénovation, atypique ou d'aménagement) permet de diversifier son portefeuille immobilier et de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.
- Contribuer à l'économie locale : En participant au financement de projets immobiliers sur leur territoire, les particuliers soutiennent indirectement la création d'emplois et la dynamisation commerciale et résidentielle des zones concernées.
- Mieux maîtriser les risques : Grâce à la mutualisation des fonds et à la souscription d'action ou obligation en contrepartie de leur investissement, les particuliers limitent les risques liés aux aléas du marché.
Les différents types de crowdfunding immobilier pour particulier
Le crowdfunding immobilier pour particulier se décline principalement en trois catégories. Chacune répond à un objectif spécifique et comporte des modalités d'investissement propres.
Le crowdfunding en equity
Dans ce mode de financement, les particuliers acquièrent une part (ou des parts) du capital social d'une société dédiée à un projet immobilier. Les sommes collectées servent à financer le développement et/ou la construction d'un bien immeuble. En contrepartie de leur participation, les investisseurs perçoivent des dividendes en fonction du bénéfice réalisé lors de la vente ou de l'exploitation du bien, ainsi que de leurs parts respectives.
L'avantage majeur du crowdfunding en equity réside dans la possibilité d'accéder à des opérations immobilières de grande envergure, normalement réservées aux institutionnels ou aux grands groupes. En outre, il s'agit d'un moyen simple et accessible pour construire progressivement un patrimoine immobilier diversifié.
Le crowdfunding en dette
Le crowdfunding en dette, également appelé crowdlending, consiste à financer un projet immobilier par le biais d'un prêt. Les particuliers investissent leur épargne auprès du porteur de projet (promoteur immobilier, marchand de biens, etc.) qui s'engage à rembourser la somme empruntée, augmentée des intérêts.
Les rendements proposés par le crowdlending sont généralement plus élevés que ceux offerts par les placements financiers traditionnels. Ce type de financement peut donc s'avérer intéressant pour les personnes désireuses de faire fructifier leur épargne tout en bénéficiant d'une certaine sécurité, puisque les projets financés sont généralement choisis avec soin et font l'objet d'une étude approfondie avant d'être présentés aux investisseurs.
Le crowdfunding locatif
Pour les particuliers qui souhaitent investir dans l'immobilier locatif sans supporter toutes les contraintes liées à cette activité (gestion locative, entretien du logement, suivi réglementaire), le crowdfunding locatif offre une solution innovante. Il permet en effet d'acquérir une quote-part d'un bien mis en location et de profiter des revenus locatifs liés à cette part.
Si l'investisseur n'est pas propriétaire du bien en totalité, il bénéficie d’une position plus confortable (et moins risquée) que lors d'un achat classique. De plus, les loyers perçus peuvent être modulés en fonction des parts détenues par chaque investisseur, permettant ainsi une diversification optimale de son portefeuille locatif.
Comment choisir le bon projet de crowdfunding immobilier pour particulier ?
Pour réussir son investissement en crowdfunding immobilier, plusieurs critères doivent être considérés :
- L'étude minutieuse du projet : la qualité du porteur de projet, sa réputation et sa solvabilité sont autant d'éléments à prendre en compte avant de s'engager dans un financement participatif immobilier. Sur Bricks.co, un pôle immobilier dédié s'assure de la qualité des projets proposés sur la plateforme.
- La localisation du bien : elle peut avoir un impact significatif sur les perspectives de rendement et de revente.
- Le type de projet : tout comme pour un investissement immobilier traditionnel, il convient de sélectionner des projets variés afin de limiter les risques et de profiter de différentes sources de revenus.
- Les conditions de sortie : certains projets prévoient des clauses de rachat ou de cession des parts à l'issue de la période de détention, ce qui peut faciliter la récupération de son capital initial. Le contrat obligataire proposé par Bricks.co permet un remboursement du capital à date d'échéance (et dans certains cas des remboursements anticipés partiels) sans effort.
- Le montant de l'investissement : si le ticket d'entrée est souvent plus faible que pour un investissement immobilier classique, il convient néanmoins de ne pas investir l’intégralité de son épargne dans un seul projet. Pour vous aider à diversifier vos placements, le montant minimum sur Bricks.co est de 10€.
